“Bẫy” vay đáo hạn ngân hàng và cú lừa chiếm đoạt hơn 13 tỷ đồng

Vụ việc một đối tượng tại Quảng Nam vừa bị khởi tố về hành vi lừa đảo chiếm đoạt tài sản thông qua hình thức huy động vốn đáo hạn ngân hàng là bài học đắt giá. GMNC đánh giá đây là thủ đoạn lừa đảo bằng niềm tin cá nhân, lợi dụng kẽ hở trong các giao dịch tiền mặt quy mô lớn để trục lợi.

Kịch bản “hỗ trợ giải ngân” và số tiền 13 tỷ đồng

Dựa trên diễn biến vụ án được tổng hợp, đối tượng đã xây dựng hình ảnh một người có năng lực tài chính và mối quan hệ rộng với các ngân hàng. Để lừa đảo, đối tượng đưa ra thông tin gian dối rằng mình đang cần một lượng tiền lớn trong thời gian ngắn để làm thủ tục đáo hạn khoản vay cho khách hàng, sau đó sẽ trả lại ngay kèm lãi suất cao.

Hợp đồng vay mượn tiền “bẫy” trong các vụ án đáo hạn

Thực tế, thủ đoạn này đánh vào tâm lý “cho vay ngắn ngày, lãi cao, ít rủi ro”. Tin tưởng vào lời hứa và mối quan hệ sẵn có, nhiều nạn nhân đã gom góp, thậm chí vay mượn từ người khác để đưa cho đối tượng. Tuy nhiên sau khi nhận được hơn 13 tỷ đồng, đối tượng không thực hiện bất kỳ thủ tục đáo hạn nào mà dùng tiền để trả nợ cá nhân, tiêu xài và sau đó mất khả năng chi trả.

Tại sao “đáo hạn ngân hàng” lại là môi trường dễ lừa đảo?

Theo nhiều tin tức được GMNC chia sẻ trước đó, dịch vụ “vay đáo hạn” bản chất là một giao dịch dân sự tự phát, thường không thông qua các tổ chức tín dụng chính thống. Vì tính chất cần tiền gấp (thường chỉ trong vài ngày), các bên thường bỏ qua các bước xác minh tài sản đảm bảo hoặc kiểm tra thực trạng khoản vay tại ngân hàng.

Kẻ lừa đảo thường áp dụng chiến thuật “trả lãi đều đặn giai đoạn đầu”. Chúng có thể vay số tiền nhỏ và trả đúng hạn với lãi cao để tạo uy tín. Khi nạn nhân đã hoàn toàn tin tưởng và dồn toàn bộ vốn liếng (lên đến hàng tỷ đồng), đối tượng mới thực hiện cú “chốt hạ” và biến mất. Đây là biến thể của mô hình Ponzi áp dụng vào thị trường tín dụng đen.

Lời khuyên an toàn khi vay tiền từ GMNC

Để bảo vệ tài sản trước các lời mời chào góp vốn đáo hạn, GMNC khuyến nghị cộng đồng thực hiện các quy tắc sau:

Hướng dẫn an toàn tài chính khi thực hiện giao dịch vay mượn từ GMNC

• Tuyệt đối không cho vay dựa trên lời nói một chiều: Khi có người đề nghị vay tiền đáo hạn ngân hàng, hãy yêu cầu được xem Hợp đồng tín dụng và Thông báo đến hạn trả nợ chính thức của ngân hàng đó.
• Xác minh trực tiếp tại ngân hàng: Nếu số tiền cho vay lớn, hãy cùng người vay đến trực tiếp trụ sở ngân hàng để xác nhận việc làm hồ sơ đáo hạn là có thật. Đừng bao giờ tin vào những tin nhắn chụp màn hình dễ dàng bị làm giả.
• Cảnh giác với lãi suất “theo ngày”: Mức lãi suất quá cao (ví dụ 0.5% – 1%/ngày) là dấu hiệu của rủi ro cực lớn. Thực tế, không có hoạt động kinh doanh hợp pháp nào bền vững có thể chi trả mức lãi này.
• Thực hiện hợp đồng công chứng: Mọi giao dịch vay mượn tiền tỷ cần được lập thành văn bản và có công chứng, chứng thực. Giấy viết tay đơn giản thường gặp khó khăn trong việc thu hồi tài sản khi có tranh chấp hoặc lừa đảo.
• Giữ kín thông tin tài chính cá nhân: Đừng quá phô trương tài sản hoặc số tiền nhàn rỗi trên mạng xã hội hay với người quen không quá thân thiết, tránh để bản thân trở thành mục tiêu của các đối tượng lừa đảo chuyên nghiệp.

“Lòng tin phải đặt trên cơ sở pháp lý, không phải lời hứa”. Một phút nể nang có thể dẫn đến sự hối hận về tài chính cả đời. Hãy tỉnh táo trước mọi lời mời chào “làm giàu” từ tiền của người khác.

>>> Xem thêm: Sihanoukville chao đảo sau khi trùm lừa đảo Chen Zhi sa lưới